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¿Cómo influye la reforma fiscal en las pólizas de ahorro?

¿Cómo afecta la reforma fiscal a las pólizas de ahorro?

Antes de nada os deseamos un feliz y próspero año 2015.

reforma fiscal 2015El pasado 27 de noviembre se aprobó la Ley 26/2014 por la que se modifica la Ley 35/2006, de 28 de noviembre, del I.R.P.F., que entró en vigor con efecto 01 de enero de 2015, donde se suprime la compensación fiscal (Disposición Transitoria 13ª), establecida para los seguros de vida generadores de rendimiento de capital, contratados antes del 20 de enero de 2006, manteniéndose las reducciones relativas a las primas anteriores a 31 de diciembre de 1.994.

Las reducciones eliminadas a partir del año que viene, pueden alcanzar hasta el 75% de los
rendimientos generados. Ello implica que, desde 01.01.2015, los rendimientos que hubieran generado las pólizas de ahorro emitidas antes del citado 20 de enero de 2006 de tus clientes, no podrán disfrutar de estos beneficios.

Por lo tanto, puede ser un buen momento para contactar con tus clientes de Ahorro y asesorarles tanto en productos de Ahorro e Inversión, como en la fiscalidad aplicable.

 

El 71% de los españoles no prepara su jubilación

El 71% de los españoles no prepara su jubilación

Los españoles no preparamos la jubilación

7 de cada 10 españoles (71%) no está preparando de ninguna manera su futura jubilación. Este porcentaje se ha incrementado en 5 puntos desde 2013, aunque el 34% sí lo ha hecho en algún momento. La situación laboral (62%) y el momento actual con muchos gastos (63%) son las principales razones para no hacerlo, como recoge la VII edición el Observatorio Caser de Pensiones. La situación actual, como explica Antonio Flores, director técnico del estudio, es que el colectivo entre 45 y 50 años sigue aportando al ahorro de la misma forma que antes, mientras que la clase media con cierta capacidad y que venía ahorrando se ha reducido como consecuencia de la crisis económica. De estos, un 20% ha reducido sus aportaciones. Además, el sistema tampoco se ha visto reemplazado por la entrada de gente nueva, como señala el director del Observatorio, Manuel Álvarez. Asegura que la precariedad tiene que mucho que ver con estos datos, puesto que las hipotecas ya no tienen tanto reflejo. Aun así, admite que el índice de precariedad también ha bajado en el último año.

Medidas no convencionales para promover la PSC

La presente edición del Observatorio reflexiona de manera especial este año sobre la Previsión Social Complementaria (PSC). Preguntados los trabajadores, un 42% cree que la forma más lógica para ahorrar para la jubilación es hacerlo a través de las empresas. Respecto al papel que deben jugar sus entidades, un 40% afirma que debería ser obligatorio que realizaran una aportación a Planes de Pensiones. En cuanto a las empresas, un porcentaje mayor al de los trabajadores (49,6%) cree que la forma lógica de ahorro es a través de ellas.

Los empleados consultados estarían dispuestos a hacer ciertos sacrificios para crear un sistema de ahorro. El más admitido sería aumentar 30 minutos su jornada laboral o renunciar a parte de los incrementos del sueldo, aunque ninguno de los supuestos supera el aprobado.

El 63% de las empresas consultadas -350 con más de 50 trabajadores- afirma que cuentan con un sistema de ahorro para la jubilación a favor de los empleados. Señalan también que está al alcance de todos (72%), aunque en un 28% sólo se ofrece a determinados empleados: según rango jerárquico (68%) y antigüedad (66%). Entre los argumentos para el poco desarrollo está la fiscalidad porque “es poco atractivo”.

Ante la predisposición tanto de trabajadores como de empresas a desarrollar el ahorro, Álvarez pidió “medidas más agresivas que hasta ahora, no convencionales” para el impulso de este pilar de la previsión social. Estas medidas irían encaminadas a las ventajas fiscales, cambios normativos, aunque consideró que la mejor forma es que hablaran trabajadores y representantes y se planteara a la Administración.

Mejora la opinión ciudadana sobre la Seguridad Social

Otro de los datos llamativos del informe es la mejora de la confianza de los ciudadanos sobre la Seguridad Social. Pasa del 18,7% en 2013 al 43,5% y se convierte en una de las principales razones para no ahorrar puesto que se confía en ella y no se necesita ahorro privado, como dice la pregunta realizada. No hay una razón clara que explique esto y sí un “efecto sociológico múltiple” afirma Antonio Flores. Indica que “el sacrificio prolongado hace cambiar las perspectivas” y es posible también que en el mes de octubre, cuando se realizó la encuesta, los temas de actualidad eran otros, comentó. Por último, a pesar de la actualidad, el 61% no conoce las últimas medidas gubernamentales en materia de las pensiones.

vía El 71% de los españoles no prepara su jubilación – Grupo Aseguranza.

Ligera recuperación en No Vida y crecimiento del 2,61% en ahorro gestionado en Vida

Ligera recuperación en No Vida y crecimiento del 2,61% en ahorro gestionado en Vida

En el primer semestre del año el ahorro gestionado en Vida alcanzó los 164.608 millones de euros, el 3,61% interanual, según las estimaciones de ICEA para Unespa. Las primas en No Vida prácticamente se mantienen, con 15.956 millones (-0,07%) y se observan signos de recuperación en algunos ramos. Dentro de No Vida, Automóviles frenó su caída y hasta junio el descenso fue del 2,31%, con primas de 5.118 millones de euros. Mientras, Multirriesgos corrigió su tendencia descendente y las primas aumentaron un 0,22%, situándose en 3.432 millones, y Salud creció un 3,05%, hasta 3.591 millones.

Dentro del resto de ramos No Vida, las modalidades con mayores crecimientos fueron Asistencia (11,71%), Decesos (6,40%), Incendios (4,56%) y Defensa Jurídica 2,56%). En el lado opuesto, entre los decrecimiento más llamativos se encuentran los de Caución (-13,67%), Transportes (-13,03%) y Pérdidas Pecuniarias (-6,02%).

vía Ligera recuperación en No Vida y crecimiento del 2,61% en ahorro gestionado en Vida – Grupo Aseguranza.

PIAS y PPA, modalidades de Vida-Ahorro que más crecieron en el 1er trimestre

En el primer trimestre, las modalidades de Vida que más crecieron en Ahorro fueron los PIAS, con 5.272 millones de euros en ahorro gestionado y un avance del 48,29%, y los PPA que alcanzaron los 12.864 millones y subieron un 11,13%.

PPA Y PIAS

El ahorro gestionado por el seguro de Vida Individual creció hasta marzo un 1,03% +4,53% interanual, mientras el seguro de Vida Colectivo avanzó un ligero 0,45% -1,17% interanual.

Las provisiones técnicas del seguro de Vida al cierre del primer trimestre se situaron en 163.238 millones de euros, con un aumento en lo que va de año del 0,88%. Si se suman los 34.566 millones que las aseguradoras comercializaron en Planes de Pensiones, el ahorro total gestionado es de 197.805 millones, el 1,20% más, según datos Unespa.

El ranking de ahorro gestionado por grupos aseguradores lo encabeza de nuevo Grupo Caixa con provisiones de 33.774 millones +7,35% y una cuota de mercado del 20,69%. Le siguen Mapfre con 18.210 millones -0,24% y Santander Seguros 17.094 millones, +7,05%. Las siguientes posiciones corresponden a BBVA Seguros 13.279 millones, Zurich 7.636 millones, Allianz 6.485 millones, AXA 6.249 millones, Generali 5.909 millones, Grupo Caser 5.823 millones y Aviva 5.351 millones. En total, los diez primeros grupos acaparan una cuota conjunta del 73,40%.

Ranking Vida

Ranking Vida

Pueden consultar el ranking completo en la sección de informes de la web de Grupo Aseguranza.

vía PIAS y PPA, modalidades de Vida que más crecieron en ahorro en el primer trimestre – Grupo Aseguranza.